Préstamos hipotecarios para maestros: Una guía para los programas para comprar casa para los maestros

Ser maestro puede incluir muchos sacrificios, algunos de ellos económicos. Pero los educadores pueden calificar para recibir ayuda para comprar una casa. Desde programas de down payment bajo hasta tasas de interés bajas, los maestros podrían ahorrar miles de dólares cuando estén listos para comprar.

¿Hay subvenciones y préstamos hipotecarios para los maestros?

Hay muchos tipos de préstamos hipotecarios, programas de ayuda para el down payment y subvenciones disponibles para los maestros y educadores. Algunos están dirigidos a ciertos grupos de compradores, diseñados para retribuir a los maestros y otros funcionarios de servicio público. Algunos de estos programas se pueden combinar con hipotecas con descuento para ayudar a que la compra de una vivienda sea aún más asequible para los educadores.

Programas de compra de vivienda para los maestros

Veamos algunos de los programas de hipotecas para maestros más conocidos, y los beneficios y requisitos de cada uno.

Es importante que sepa que tal vez no sea fácil encontrar un prestamista que acepte los siguientes programas.

Es posible que Rocket Mortgage® no acepte o no participe en ciertos programas dependiendo de ciertos requisitos de elegibilidad, así que es importante que hable con su experto en préstamos hipotecarios para vivienda.

1. Teacher Next Door

El programa Teacher Next Door (TND) ofrece subvenciones y ayuda para el down payment para maestros y profesionales de servicio público. El programa TND es un servicio integral proporcionado por una agencia privada para financiar viviendas unifamiliares mientras tú recibes una amplia selección de descuentos e incentivos, incluyendo:

• Subvenciones hasta de $8,000 en algunas áreas elegibles
• Hasta $10,681 en ayuda para el down payment
• Tasas de interés bajas
• No cobrar cargos como el cargo por solicitud y del corredor
• Cargo por el título de la propiedad con descuento
• Tasaciones de la vivienda gratis (hasta $545)
• Inscripción en orientación sobre crédito opcional

Para calificar para estos beneficios, los compradores de vivienda deben trabajar con un agente de TND, hacer un préstamo entre su red de prestamistas y deben ser un maestro de pre-K – 12. El programa —que inicialmente se desarrolló exclusivamente para los maestros— se ha extendido a programas para una variedad de servidores públicos y profesionales de atención médica.

TND se puede usar con programas para compradores de vivienda por primera vez u otros programas como HomeReady de Fannie Mae, o Home Possible de Freddie Mac o el programa Good Neighbor Next Door que ofrecen más beneficios.

Rocket Mortgage no está afiliada con ni es de ninguna manera patrocinada por Teacher Next Door.

2. Buen Vecino de al Lado

El programa para el financiamiento de vivienda Good Neighbor Next Door (GNND) es financiado a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. para ayudar a los maestros y otros servidores públicos a comprar una casa. Este programa ayuda a desarrollar comunidades en áreas de revitalización designadas. Los maestros elegibles que van a comprar una casa con el HUD pueden recibir hasta el 50% de descuento del precio de lista de una casa.

Cuando compras una casa del HUD en un área de revitalización designada donde trabajas, HUD pone una segunda hipoteca silenciosa sobre la propiedad para asegurarse de que cumplas el requisito de ocupación por el propietario de 3 años. Después de vivir en la misma casa como tu residencia principal por 3 años, el HUD levanta la segunda hipoteca, y la propiedad es tuya, sujeto a la primera hipoteca. Si no cumples el requisito de ocupación por el propietario, tendrás que pagar el precio total de la propiedad.

Hay algunos requisitos que debes cumplir para ser elegible para el programa Good Neighbor Next Door:

• Debes ser un maestro certificado de pre-K – 12 a tiempo completo (u otro servidor público designado) que enseña en un área de revitalización.
• Debes comprar una casa en el área de revitalización designada donde trabajas.
• Debes comprometerte a vivir en la casa por un mínimo de 3 años para recibir el descuento.
• La propiedad que compres debe seguir siendo tu residencia principal por esos 3 años.

Rocket Mortgage no está afiliada con ni es de ninguna manera patrocinada por Good Neighbor Next Door.

3. Homes for Heroes®

Quizá tengas un montón de dinero ahorrado para el down payment de una casa, pero todavía debes cubrir los costos de cierre y otros cargos que surgen durante el proceso. Hay muchos programas Homes for Heroes, pero Homes for Heroes, Inc. puede ayudar a los maestros de los Estados Unidos a reducir estos cargos para que sea más asequible comprar una casa. Este programa te puede ayudar a ahorrar en costos de cierre, cargos por inspección, cargos por el título de la propiedad y otros, y muchas veces se pueden combinar con otros programas de incentivo.

Tienes que ser un maestro o exmaestro certificado de pre-K a grado 12 o de la postsecundaria para calificar para el programa Homes for Heroes®.

Rocket Mortgage no está afiliada con ni es de ninguna manera patrocinada por Homes for Heroes, Inc.

4. Hipotecas respaldadas por el gobierno para los maestros

Hay muchos programas del gobierno diseñados para animar a los compradores de vivienda por primera vez o para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos intermedios que están buscando vivienda asequible.

Los préstamos hipotecarios del gobierno son hipotecas financiadas por medio del gobierno federal. Estos préstamos son ideales para los compradores de vivienda por primera vez, los prestatarios que compran en áreas rurales y los miembros de las Fuerzas Armadas actuales o anteriores. Por lo general, estos préstamos tienen requisitos de elegibilidad más flexibles y opciones de down payment más bajo.

Hay tres tipos principales de préstamos hipotecarios del gobierno: FHA, USDA y VA. Los tres tienen diferentes beneficios y se pueden combinar con muchas de las subvenciones de arriba.

Préstamos de la FHA

Tu down payment será de tan solo el 3.5% si tienes una puntuación de crédito de 580 o más con un préstamo de la FHA. Los préstamos de la FHA son una excelente opción para compradores de vivienda de ingresos bajos a intermedios.

Rocket Mortgage tiene un requisito de puntuación de crédito mínima de 580 para los préstamos de la FHA.

Préstamos del USDA

Los préstamos del USDA te pueden ayudar a evitar el down payment del todo si piensas comprar una casa en un área rural designada. Tienes que verificar que la casa que compres cumple los estándares de ubicación del USDA y las directrices de ingresos promedio del área; usa la herramienta de búsqueda de ingresos promedio del área de Fannie Mae para ver si cumples las directrices de ingresos del USDA.

Técnicamente, las hipotecas del USDA no tienen un requisito mínimo, pero la mayoría de los prestamistas esperan una puntuación de crédito de 640 o más.

Rocket Mortgage no ofrece préstamos del USDA en este momento.

Préstamos del VA

Los préstamos del VA tienen tasas hipotecarias bajas, no tienen requisitos de down payment y no tienen requisitos de seguro hipotecario continuo. Estos préstamos están diseñados para los veteranos o miembros de las fuerzas armadas en servicio activo elegibles y sus cónyuges supervivientes.

Los prestatarios pagan un cargos de financiamiento único que se puede trasladar a la hipoteca. Las hipotecas del VA no tienen requisitos de crédito mínimos, pero tendrás la mayor flexibilidad para calificar con una puntuación de crédito promedio de 620 o más.

Rocket Mortgage tiene un requisito de puntuación de crédito mínima de 580 para los préstamos del VA con relaciones deuda-ingresos suficientemente bajas.

¿Es una hipoteca del gobierno adecuada para ti?

Si tienes pocos fondos para un down payment, los préstamos respaldados por el gobierno podrían ser una buena opción. Sin embargo, elegir el mejor préstamo para comprar una casa depende de una gran variedad de factores específicos a tu situación.

Existe la idea errónea de que las hipotecas convencionales —las que ofrecen los prestamistas prestamista— piden un down payment del 20%. Probablemente se deba a la confusión sobre la importancia del umbral del 20%. Eso es cuando los propietarios de vivienda tienen suficiente capital de la vivienda para evitar o deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI). En realidad, muchos préstamos conformes piden un down payment de tan solo el 3%.

¿Puedes usar un programa del gobierno con cualquier prestamista?

No todos los prestamistas ofrecen todos los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno, aunque la mayoría ofrece algunos. No todos los prestamistas ofrecen los tres tipos de préstamos del gobierno, así que investiga antes de decidirte por un prestamista.

Rocket Mortgage, por ejemplo, ofrece préstamos de la FHA y del VA, pero por el momento no ofrece préstamos del USDA.

También es importante darse cuenta de que no todos los prestamistas pueden aceptar programas de ayuda financiados por el gobierno. El programa Good Neighbor Next Door, por ejemplo, generalmente se ofrece por medio de una hipoteca de la FHA, que muchos (pero no todos) prestamistas ofrecen. Habla con tu prestamista sobre los programas que te interesan para determinar si es posible usarlos.

5. Tu sindicato de maestros

Si estás en un sindicato de maestros, es posible que ofrezcan programas de préstamos hipotecarios para maestros y descuentos especiales. Si eres miembro de la Federación Americana de Maestros (AFT), puede ser que califiques para uno de sus dos programas. Si eres miembro de la Federación Unida de Maestros (UFT), puede ser que califiques para uno de los programas de descuento de la UFT. Consulta también con tu sindicato local o estatal para ver qué tipos de ayuda ofrecen.

6. Programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez

Quizá sea una agradable sorpresa enterarte de que hay muchos programas de préstamos disponibles para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez.

Además de los programas nacionales que hemos mencionado aquí, hay muchos estados, municipalidades, agencias privadas y organizaciones sin fines de lucro como Teacher Next Door con programas diseñados para animar a los compradores nuevos a comprar en su zona. El HUD mantiene una lista de estos programas para comprar viviendas locales.

Recuerda, puedes combinar cualquiera de estos programas de ayuda para el comprador de vivienda con cualquiera de los beneficios de trabajar con Teacher Next Door.

Conclusión

Si eres un maestro que está buscando comprar una casa, es importante que revises todos los programas de préstamos hipotecarios para maestros que puedan ayudarte. Ya sea que estés buscando refinanciar y bajar tu pago mensual o calificar para una hipoteca con una puntuación de crédito baja, hay varios programas y préstamos hipotecarios para maestros disponibles.

¿Quieres saber más sobre cómo comprar una casa? Considera unirte a una clase para compradores de vivienda por primera vez.