Los límites para préstamos hipotecarios están aumentando

Ultima actualización: 2 de enero de 2024

Cada año, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda publica nuevos límites para préstamos convencionales basados en el informe del índice de precios de la vivienda correspondiente al tercer trimestre. Ya se conocen los nuevos límites, y aumentaron. Para los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), se usan los mismos límites en los casos poco comunes en que se requiera uno. Para los límites de la Administración Federal de Vivienda (FHA), se usa una fórmula diferente en función de los límites para préstamos conformes.

Cuáles son los cambios en los límites para préstamos

Son tres los tipos de préstamos afectados por los cambios en los límites para hipotecas que están en vigor o que lo estarán a principios de 2024. Veamos cuáles son.

Límites para préstamos convencionales

Los límites básicos para préstamos convencionales (también conocidos como límites para préstamos conformes) para 2024 aumentaron aproximadamente el 5.56%, de $40,350 a $766,550 en las propiedades de una unidad. En Alaska y Hawái, el límite para una propiedad de una unidad aumentó a $1,149,825. En los condados con altos costos, los límites se establecen por condado, pero nunca serán mayores que el límite de Alaska y Hawái.

Los límites también son más altos en función del número de unidades en la vivienda que compres. Aquí hay una tabla con el desglose completo:

Estos límites se aplican inmediatamente a los préstamos respaldados por las empresas patrocinadas por el Gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Los clientes de Rocket Mortgage^® no tienen que esperar a 2024.

Límites para préstamos del VA

En circunstancias normales, los préstamos del VA no tienen límites. En caso de que no cumplas con el préstamo, el VA asegura el mismo porcentaje de la hipoteca para los prestamistas, independientemente del monto del préstamo.

Sin embargo, hay un par de casos en los que los límites para préstamos del VA entran en juego. En esos casos, se aplican los límites que figuran arriba.

Podría aplicarse un límite para préstamos si tienes lo que se llama un derecho afectado. En este caso, parte de tu beneficio como veterano de guerra del VA figura como agotado. Por ejemplo, esto podría ocurrir si no devolviste la totalidad de un préstamo del VA o si no le pagaste al VA por una ejecución hipotecaria.

Si los prestamistas consideran que un préstamo es lo suficientemente grande como para representar un riesgo un poco mayor, también podrían aplicar diferentes requisitos de calificación. Si bien no hay un monto específico de préstamo en el que comienzan estos préstamos jumbo del VA, muchos prestamistas, incluido Rocket Mortgage, usan como guía un monto superior a los límites para préstamos conformes en el área. En Rocket Mortgage, puedes obtener un préstamo jumbo del VA por hasta $2.5 millones, en caso de que califiques.

Límites para préstamos de la FHA

Los límites para préstamos de la FHA se actualizan al comienzo de cada año calendario y entran en vigor el 1.º de enero. A continuación, detallamos los montos mínimos y máximos de los préstamos a nivel nacional para propiedades residenciales de hasta 4 unidades.

Antes de echarles un vistazo, es importante destacar cómo funcionan los límites en las hipotecas de la FHA. El límite más bajo que puede tener tu propio préstamo es el 65% del límite nacional para préstamos conformes, que es de $498,257 para una propiedad de una unidad en 2024. Sin embargo, los límites para préstamos se establecen exclusivamente a nivel de cada condado, por lo que serán más altos en muchas áreas. Alaska y Hawái, tienen sus propios límites de préstamo más elevados debido al mayor coste de la construcción.

Límites de préstamos FHA para 2024 se han anunciado sobre la base de los nuevos límites conformes. Los límites en efecto el 1 de enero de 2024 están aquí para su referencia:

Si quieres conocer los límites en tu área, el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) tiene un motor de búsqueda de límites para hipotecas. Aunque aparentemente para los límites de hipotecas de la FHA, puedes seleccionar “Fannie/Freddie” en el tipo de límite. Para ver los límites de este año, asegúrate de seleccionar también “CY2024” (Año calendario 2024) para el año del límite.

Por qué son importantes los límites para préstamos

El límite para préstamos conformes en tu área es importante porque los montos por encima de estos límites representan los préstamos jumbo. Si bien un préstamo Jumbo Smart de Rocket Mortgage tiene varios beneficios en comparación con las opciones de préstamos jumbo que ofrecen otros prestamistas, incluido un requisito de pago inicial más bajo y ningún seguro hipotecario, tendrás que cumplir con estándares de calificación más estrictos que para un préstamo conforme.

Además, podrías obtener una tasa más baja en un préstamo conforme que la que podrías obtener en un préstamo jumbo porque los inversionistas podrían querer compensar el mayor riesgo que implica un monto de préstamo más alto. Cabe destacar que esto no ocurre en todos los casos y que depende en gran medida del apetito del inversionista en el mercado en un momento dado.

Conclusión

El aumento de los límites para préstamos en el país significa que las personas podrían pagar más por una casa sin tener que lidiar con los requisitos adicionales de calificación que se necesitan para obtener un préstamo jumbo. El aumento de más del 5% en los límites para préstamos convencionales significa un incremento importante en tu poder de compra.

Si estás interesado en conocer tus opciones de préstamo, puedes enviar una solicitud en línea.