La emoción detrás de comprar una casa

Emocionado, nervioso, estresado o incluso un poco triste. Estas son todas emociones que podrías sentir cuando estás comprando una casa, incluso si has planeado convertirte en propietario de vivienda durante meses. Todos estos sentimientos son totalmente normales. Saber y entender las emociones que puedes experimentar al comprar una casa puede ayudarte a manejarlas, abordarlas y también tomar decisiones inteligentes en el proceso de compra de vivienda.

Revisaremos algunas de las emociones que pueden surgir al comprar tu primera casa.

¿Por qué quieres comprar?

La emoción suele impulsar tu deseo de comprar una casa. Puede que te sientas frustrado con tu espacio de vida actual o emocionado por la oportunidad de vivir en una zona diferente. Estas son algunos de los motivos más frecuentes para convertirse en propietario de vivienda:

• Estás cansado de alquilar. Puedes sentirse frustrado si estás alquilando una casa o apartamento y tu dinero no se destina a construir un futuro para ti. Es cierto que alquilar no te ayuda a acumular capital, pero es importante recordar que ser propietario de una casa casi siempre es más caro que alquilar. Esto es cierto incluso si el pago mensual de la hipoteca es más bajo que tu alquiler. Trataremos los gastos completos de ser propietario de una vivienda en una sección posterior.

• Estás emocionado por una nueva oportunidad de inversión. Si sabes que hay una casa subvaluada en el mercado, es posible que te sientas emocionado por aprovechar esta inversión. Sin embargo, siempre debes hacer una investigación minuciosa antes de tomar una decisión tan importante.

• Es posible que quieras construir un espacio para tu familia. Es posible que quieras comprar una casa en un mejor distrito escolar porque estás planeando comenzar tu propia familia. Es posible que quieras comprar una casa en una ciudad diferente para aprovechar una nueva y emocionante oportunidad laboral. Sin importar por qué quieras comprar una casa, es posible que quieras disfrutar de la alegría de construir un futuro y un espacio para tu familia.

Puede que estés sintiendo muchas emociones, pero recuerda que todavía necesitas hacer tu tarea antes de obtener un préstamo hipotecario.

¿Estás listo?

¿Estás listo para comprar una casa? Muchos nuevos compradores de viviendas subestiman el verdadero costo inicial y económico de ser propietario comparado con alquilar. Revisa algunas consideraciones para tener en cuenta antes de comprar. 

Consideraciones personales

Es normal sentirse increíblemente emocionado cuando decides comprar una casa. Después de todo, comprar una casa te da acceso a más espacio y te permite construir valor líquido de la vivienda. Pero comprar una casa no siempre es la decisión correcta. Asegúrate de hacerte estas preguntas antes de comprar:

• ¿Estoy listo para comprometerme con esta área? Una hipoteca puede ser fácilmente un compromiso de 30 años. Aunque no necesitarás vivir en tu hogar durante el plazo de tu hipoteca, todavía tendrás que comprometerte a largo plazo con la zona donde compres. Si hay posibilidad de que necesites mudarte por trabajo o familia en los próximos años, comprar puede no ser lo adecuado para ti.

• ¿Estoy listo para un nuevo estilo de vida? Cuando tu sistema HVAC de $5,000 se avería en tu apartamento, puedes llamar a tu arrendador para que lo repare. Cuando eres propietario de tu casa, esa carga económica y la reparación recaen en ti. Necesitas estar preparado para manejar tu propio mantenimiento o tener la capacidad para hacer tus propias reparaciones.

• ¿Estoy listo para gastar todavía más de mi salario? Desde el mantenimiento hasta el seguro de la vivienda, pasando por los cargos de la Asociación de Propietarios, tener una casa es caro. Puede que apenas estés logrando que tus cheques de pago te duren mientras alquilas, lo que podría significar que no estás listo para ser propietario de una casa.

Consideraciones económicas

También deberás tener en cuenta diversos factores económicos antes de enviar una solicitud para un préstamo hipotecario. Estas son algunas preguntas que debes hacerte antes de enviar una solicitud para una preaprobación.

• ¿Es mi puntuación de crédito suficiente? Tu puntuación de crédito es una representación de tres dígitos de tu confiabilidad como prestatario. Como regla general, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 580 para calificar para un préstamo hipotecario, aunque muchos prestamistas exigen una puntuación de 620 o más alto.

• ¿Debo hacer un pago inicial lo suficientemente grande? Contrario a la creencia popular, no necesitas un pago inicial del 20% para comprar una casa. Puedes ser que compres una casa con un pago inicial de $0 si calificas para un préstamo del USDA o préstamo de VA. Pero si no califica para ninguno de esos préstamos, necesitará al menos el 3% del precio de compra de su vivienda como pago inicial para comprar una casa.

• ¿Tengo demasiada deuda para comprar una casa? Los prestamistas revisan tus deudas antes de otorgarte un préstamo. Mientras más deuda tengas, más probable es que te atrases en tu préstamo. Calcula tu relación deuda-ingresos antes de enviar una solicitud para un préstamo. Digamos que tu relación de deuda a ingresos es superior al 50%. Es posible que necesites reducir tu deuda antes de comprar una casa.

Puede resultar aterrador e intimidante hacerte estas preguntas. Sin embargo, hacer una revisión de tu economía puede ser un paso necesario para obtener una hipoteca. Si no cumples las calificaciones necesarias para obtener un préstamo, no entres en pánico ni te desesperes. Crea un plan para reparar tu crédito, ahorrar más dinero o reducir tu deuda, y vuelve a solicitar en un momento posterior.

Preparación económica

Los prestamistas exigen una gran cantidad de información económica antes de poder aprobarte para una hipoteca. Algunos de los datos que podrías necesitar compartir incluyen:

• Tu historial de empleo. Tu prestamista hipotecario necesita saber que tienes un trabajo estable y un ingreso constante y confiable.

• Tu puntuación de crédito. Tu prestamista hipotecario querrá ver que tienes un historial crediticio extenso y sólido. Una puntuación de crédito alta indica que es más probable que pagues tus cuentas a tiempo y administres bien tu hipoteca.

• Tus ingresos. Tu prestamista querrá analizar tus ingresos para determinar cuánto puedes pagar cada mes por tu hipoteca.

• Tus inversiones y estados de cuenta bancarios. Muchos prestamistas requieren que tengas al menos unos meses de pagos en ahorros. Asegura que podrás pagar tus cuentas si pierdes tu trabajo o te encuentras con dificultades económicas. Tu prestamista también puede considerar las cuentas de jubilación e inversiones como activos que contribuyen a tu ahorro total.

Puede resultar muy incómodo compartir esta información, ya que muchas personas consideran que los ahorros para la jubilación y los ingresos son información muy personal. Trata de recordar que tu prestamista hipotecario no está emitiendo un juicio moral sobre ti o tu familia cuando pide esta información. Simplemente están evaluando lo que realmente puedes pagar antes de concederte un préstamo. Lo último que quieres es recibir un préstamo hipotecario que no puedas pagar.

Obtener la aprobación

Después de enviar tu solicitud de preaprobación, lo único que queda por hacer es esperar una decisión de tu prestamista. Puede que recibas una preaprobación instantánea o necesites esperar a que tu prestamista se comunique contigo para obtener más información. De cualquier manera, es normal sentir nervios mientras esperas a recibir noticias.

Si recibes una preaprobación por una cantidad al menos tan grande como esperabas, te sentirás aliviado y lleno de alegría. Sin embargo, si recibes un rechazo o una preaprobación por una cantidad inferior al valor de la vivienda que quieres comprar, puedes sentirte devastado.

Trata de recordar que un rechazo de hipoteca no es una sentencia de por vida. Tómate un tiempo para reevaluar tus finanzas, ahorrar para un pago inicial más grande y mejorar tu puntuación de crédito antes de volver a enviar tu solicitud. Probablemente descubrirás que obtener la aprobación que quieres es mucho más fácil la segunda vez, especialmente si tienes un plan.

La búsqueda de vivienda

Para la mayoría de los compradores, el proceso de búsqueda de vivienda es la parte más emocionante de comprar una casa. Tienes la oportunidad de ver viviendas potenciales, explorar nuevas posibilidades en cada espacio y sopesar las ventajas y desventajas de cada casa. Esta oleada de emociones puede hacer que la búsqueda de una casa te abrume fácilmente. Antes de comenzar la búsqueda, crea una lista de "imprescindibles" para tu futura casa y comparte esta lista con tu agente de bienes raíces. Esto les ayudará a personalizar tu búsqueda y centrarse en la propiedad perfecta para ti.

También es posible que te sientas nervioso sobre las posibles renovaciones y reparaciones que puedan necesitar ciertas propiedades. Puede resultar difícil determinar qué tan costosa podría ser una renovación de cocina o una reparación eléctrica antes de obtener un estimado. Es posible que quieras gastar menos en tu hogar de lo que puedes permitirte si estás pensando en comprar una casa que necesita renovaciones. Esto te dejará con una red de seguridad económica en caso de que la reparación resulte ser más cara de lo anticipado.

Cómo hacer una oferta

Enviar una oferta puede ser abrumador y causar nervios. Cierto, el vendedor podría aceptar tu oferta de inmediato, pero también podría responder con una contraoferta o incluso rechazarla.

Es una buena idea dejar que tu agente de bienes raíces se encargue de la mayor parte del trabajo cuando se trata de presentar una oferta. Tu agente es un experto en bienes raíces local que sabe cuánto suelen valer las casas en tu área y cómo redactar una carta de oferta legalmente válida. Consulta con tu agente cuando decidas cuánto ofrecer por la casa y déjale a él o ella la redacción de la carta.

Negociar el precio de tu casa suele ser la parte más estresante al comprar una vivienda. Puede ser tentador entrar en una guerra de ofertas con otros compradores y seguir aumentando tu oferta. Esto puede tener como consecuencia una hipoteca que no puedes pagar. Resiste la tentación de gastar más de lo que puedes pagar de una casa, sin importar cuál sea tu presupuesto. Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a saber cuándo retirarte y mostrarte nuevas propiedades que podrían gustarte aún más.

El período de espera

Has presentado una oferta y el vendedor la aceptó, ¿nada más que hacer el cierre, verdad? No tan rápido. Hay algunos pasos más que debes completar antes de tomar el control de tu propiedad:

• Tasación: Una tasación es un estimado aproximado del valor de tu vivienda. Un experto en valoración de viviendas llamado tasador visitará tu propiedad, echará un vistazo y extenderá una opinión sobre el valor de tu propiedad. Los prestamistas exigen tasaciones porque no pueden dar préstamos por una cantidad mayor al valor de la propiedad.

• Inspección: Una inspección no es lo mismo que una tasación. Durante este proceso, tu inspector buscará problemas específicos en tu casa. Luego te dará un reporte que menciona todo lo que necesita reparación o reemplazo en tu propiedad. Aunque los prestamistas generalmente no necesitan inspecciones antes de ofrecer un préstamo, siempre deberías obtener una antes de comprar. Los resultados de la inspección pueden revelar un problema costoso o incluso peligroso en tu casa que no te dabas cuenta de que existía.

• Evaluación de riesgo: El proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario es el que los prestamistas usan para asegurarse de que calificas para un préstamo. Durante la evaluación de riesgo, tu prestamista examinará cosas como tus estados de cuenta bancarios, inversiones e informe de crédito. Si fuiste sincero y claro al enviar la solicitud de la preaprobación, la evaluación de riesgo suele hacerse sin problemas.

Es normal sentirse nervioso y ansioso durante estos procesos. Lamentablemente, los resultados de tu tasación, inspección y evaluación de riesgo están fuera de tus manos como comprador. Responde rápidamente a las consultas del prestamista y mantente en contacto con tu agente para lograr el cierre más rápido posible.

Cierre de la compra de tu casa

El cierre es el último paso cuando compras una casa. Durante el cierre, pagarás tu pago inicial y los costos de cierre. Luego, el vendedor te cederá el control de la propiedad. Disfruta de la sensación de orgullo, alivio y logro en los días antes del cierre. ¡Oficialmente eres propietario de una vivienda!

Resumen

Es normal sentir una mezcla intensa de emociones cuando compras una casa. Es posible que te sientas aliviado de finalmente estar listo para hacer la transición de alquilar a comprar. Puede que sientas miedo de no poder buscar una vivienda o de no calificar para un préstamo. Puede que te sientas emocionado por las nuevas posibilidades que te esperan durante el proceso de búsqueda de vivienda. Incluso podrías sentirte un poco asustado de estar tomando la decisión incorrecta antes de presentar una oferta.

Estos sentimientos son completamente normales. La clave para manejar estas emociones es estar preparado. Obtén la aprobación de la hipoteca ahora para que tengas tiempo de separar tus finanzas de tus emociones antes de encontrar la casa de tus sueños.