Guía de compra de una vivienda: Consejos y trucos para quienes buscan una casa

Tomar la decisión de comprar una casa puede ser uno de los momentos más emocionantes de tu vida. Antes de lanzarte al agua, es importante que te hagas algunas preguntas y explores cómo equilibrar lo que quieres y necesitas con tu presupuesto. Hemos preparado una guía completa de búsqueda de casas para ayudarte a encontrar la vivienda adecuada para ti a un precio que puedas pagar.

Paso 1: Determina tu presupuesto y comienza el proceso de aprobación

Antes de comenzar a buscar una casa, determina cuánto puedes pagar por ella. Usa una calculadora de presupuesto en línea para determinar el pago hipotecario que puedes pagar cada mes. Ten en cuenta que el pago de la hipoteca no es el único costo que tendrás cada mes como propietario de una vivienda. Asegúrate de tener en cuenta también los siguientes elementos en tu presupuesto:

• Impuestos sobre la propiedad
• El seguro de la vivienda
• Mantenimiento y cuidado de la vivienda
• Cargos de la asociación de propietarios de vivienda (HOA)
• Servicios públicos (gas, electricidad, agua)
• Gastos inesperados (emergencias médicas y reparaciones imprevistas en el hogar)

Utiliza una calculadora de hipotecas para calcular tus pagos mensuales en función de factores como el precio de la vivienda, el pago inicial, el plazo del préstamo y la tasa de interés de la hipoteca. Asegúrate de obtener la aprobación inicial de la hipoteca con una carta de preaprobación, que es diferente de una carta de aprobación previa. Veamos por qué es importante.

• Carta de precalificación: Cuando un prestamista dice que estás precalificado por una cierta cantidad, te están dando una estimado aproximada de lo que puedes pagar basado en una confirmación verbal de tus ingresos y puntuación de crédito.
• Carta de aprobación previa: Una carta de aprobación previa de un prestamista hipotecario establece la cantidad del préstamo hipotecario para la que calificas. Tiene más peso que una carta de precalificación porque los prestamistas la calculan basándose en documentos oficiales, incluyendo tus estados de cuenta bancarios, formularios W-2 e informe de crédito.

Incluso con una carta de precalificación, muchos agentes de bienes raíces no trabajarán contigo hasta que obtengas la aprobación inicial de la hipoteca.

Si quieres seas aumentar tus posibilidades de hacer una oferta exitosa, considera obtener una Carta de aprobación verificada (VAL) de Rocket Mortgage®. Una VAL puede ayudar a que tu oferta se destaque en un mercado competitivo, ya que muestra a los vendedores que tu perfil económico, incluyendo tus activos, puntuación de crédito e ingresos, ha sido minuciosamente evaluado por nuestros expertos en préstamos hipotecarios. En otras palabras, Verified Approval muestra a los vendedores que estás calificado y listo para comprar.

Paso 2: Crea una lista de compras con lo que es imprescindible y opcional para la casa

Para asegurarte de comenzar con buen pie, buscar una casa puede implicar establecer prioridades. Sugerimos comenzar haciendo una lista de cada habitación que te gustaría que tu casa tenga. Luego, ve habitación por habitación y anota las características que quieras que tenga cada una.

Puedes considerar organizar estas características en tres categorías: imprescindibles, opcionales y decisivas. Cuando hayas terminado de revisar cada habitación, considera lo que crees imprescindible y opcional para toda la casa en general.

Imprescindible

Cuando algo es imprescindible, simplemente no puedes vivir sin ello en tu casa y es una de las cosas que usarás para descartar las casas que no funcionarán. Por ejemplo, es posible que necesites tres habitaciones para acomodar a tu familia, una habitación bien iluminada para tu oficina en casa o mucho espacio en el garaje para el auto clásico que restauraste.

Con una lista de cosas imprescindibles, podrás filtrar las listas de bienes raíces de manera más eficiente. Puede ser que hayas encontrado lo que parece ser la casa perfecta en todos los aspectos, pero no tiene un patio trasero y está situada a varias millas de la escuela más cercana. Si tienes una familia numerosa con niños pequeños y un perro, entonces el espacio al aire libre y la proximidad a una escuela serán indispensables para ti.

Por otro lado, si una casa no tiene uno de tus imprescindibles en este momento, pero tiene el espacio o el potencial para hacer renovaciones que lo hagan posible, quizá quieras mantener la casa en tu lista como una opción viable.

Opcionales

Los opcionales son lo que quieres, no son esenciales. Son características que te gustaría tener en tu casa, pero no necesariamente están en la parte superior de tu lista de prioridades. Es posible que prefieras que tu nueva casa tenga una piscina en el patio trasero, electrodomésticos actualizados, una escalera de caracol o una hoguera, pero en el gran esquema de las cosas, probablemente no sean requisitos indispensables.

Lo bueno de tener una lista de opcionales es que, cuando hayas reducido tu lista de casas, pueden ayudarte a decidir entre tus candidatos finales.

Paso 3: Revisa los sitios web y las aplicaciones de búsqueda de casas

Busca casas en venta en línea o por medio de una aplicación móvil para tener una idea del mercado inmobiliario local. Los sitios web de búsqueda de casas pueden darte una idea precisa de en cuánto se vende en promedio una casa en tu área y una idea más realista de qué tipo de casa puedes pagar.

Investigar casas en línea también te permite explorar los barrios potenciales en términos de escuelas, tiendas, tasas de delito y cualquier otro aspecto que quieras considerar. Las aplicaciones pueden ayudar a agilizar tu proceso dándote acceso organizado a los listados.

Compara los precios de lo que ves en el mercado con tu presupuesto. Luego, anota algunas direcciones y comunícate con tu agente de bienes raíces o las compañías de bienes raíces que mencionan las casas que te interesan.

Paso 4: conéctate con un agente de bienes raíces o un REALTOR^®

Un agente de bienes raíces confiable o REALTOR® es un experto en tu mercado local que puede hacer que la compra de una casa sea más fácil y menos estresante. Pueden ayudarte a reducir tu búsqueda, darte una mejor idea de cómo aprovechar al máximo tu presupuesto y mostrarte más casas de las que podrías ver por tu cuenta.

Un buen agente de bienes raíces o REALTOR® también considerará cuidadosamente tus necesidades individuales al sugerir casas para mostrarte, en lugar de simplemente tratar de completar la venta más grande y obtener una comisión.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un agente de bienes raíces y un REALTOR®?

• Un agente de bienes raíces es un profesional que ha aprobado los exámenes de licencia necesarios para hacer negocios de bienes raíces en tu estado.
• REALTORS® son agentes de bienes raíces que son miembros de la National Association of REALTORS®. Deben tener una licencia de bienes raíces válida, estar activos en el mercado, adherirse a un estricto código de ética y tener un historial de conducta profesional intachable.

Ambos pueden ser de gran ayuda durante la búsqueda de una casa. Trabaja con un profesional de bienes raíces que esté certificado como Accredited Buyer Representative® (ABR®) o Representante de Compradores Certificado (CBR). También puedes considerar a un profesional que tenga una licencia de corredor inmobiliario, lo que significa que han ampliado su educación en bienes raíces.

Pide referencias de compradores de viviendas anteriores y entrevista a algunos candidatos antes de comprometerte. Dado que pasarán mucho tiempo juntos, elige un agente cuya personalidad encaje bien con la tuya y deja claras tus expectativas y necesidades desde el principio.

Paso 5:  mira las casas en persona

Muchos vendedores tienen open houses para sus propiedades, donde cualquier persona puede entrar y hacer un recorrido por la casa. También puedes programar visitas personales con el agente de bienes raíces de tu elección.

Cuando visitas una casa, no tengas miedo de ser un poco curioso. Prueba los enchufes, las duchas, los inodoros y los electrodomésticos de la cocina para asegurarte de que funcionen correctamente. Haz una nota mental de las reparaciones o reemplazos que te gustaría pedirle al vendedor que complete si decides comprar la casa.

No limites tu búsqueda solo a la casa, tampoco. Dónde compras una casa es igual de importante que qué casa compras. Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a explorar barrios y propiedades.

Recorre las áreas que creas que podrían gustarte y compara las comodidades y características locales con tu presupuesto. A medida que visites más casas y explores cada barrio, tendrás una mejor idea de la casa y comunidad adecuadas para ti.

Ya sea que estés buscando la casa perfecta en línea, con la ayuda de un profesional de bienes raíces o mediante una open house, es importante tener la aprobación inicial de la hipoteca antes de dar el paso. De esa manera, sabrás exactamente qué puedes pagar y hacer una oferta sólida cuando decidas sobre una propiedad. Tener Verified Approval también podría mejorar tus posibilidades de que tu oferta sea aceptada.

¿Todavía tienes problemas para encontrar la casa perfecta? Aquí hay algunos consejos más importantes.

Considera las ventas cortas y las ejecuciones hipotecarias

Si no encuentras nada, puede ser el momento de pensar de manera creativa y salir de lo convencional. ¿Por qué no investigar las ventas cortas, ejecuciones hipotecarias u otros tipos de propiedades?

Ventas cortas: Una venta corta es una transacción de bienes raíces que implica vender una propiedad por un valor inferior a lo que el propietario debe en la hipoteca. Las ventas cortas generalmente las inicia el propietario de vivienda por medio del prestamista para evitar la ejecución hipotecaria. Como comprador de vivienda, puedes esperar encontrar vendedores altamente motivados.

Ejecuciones hipotecarias: Las ejecuciones hipotecarias se desencadenan cuando un propietario de vivienda deja de hacer los pagos mensuales a la entidad crediticia. En muchos casos, el propietario abandona o deja la vivienda en mal estado. En una ejecución hipotecaria, el prestamista intenta recuperar el dinero que se le debe forzando la venta de la vivienda.

Tanto las viviendas en venta corta como las ejecuciones hipotecarias pueden ser menos costosas que las casas mencionadas con regularidad, pero es posible que debas investigar un poco más para encontrarlas. Es posible que debas buscar en los sitios web de los bancos, consultar las listas de propiedades propiedad del gobierno, visitar las oficinas del condado o pagar un servicio de listado de ejecuciones hipotecarias.

También debes esperar un proceso más complejo y prolongado comparado con una venta normal. Un agente de bienes raíces con experiencia puede encargarse de gran parte del trabajo pesado si quieres explorar estas alternativas.

Buscar una primera casa

Si eres un comprador de vivienda por primera vez, posiblemente quieras una casa inicial, que a menudo es más pequeña y económica para quienes tienen un presupuesto limitado. Ten en cuenta que elegir una vivienda más pequeña no significa que debas vivir allí para siempre; siempre puedes hacer una mejora en el futuro. Cuando estés listo, tu agente de bienes raíces puede ayudarte a encontrar una primera casa en tu presupuesto.

Mantén tus opciones abiertas

Durante la búsqueda de una casa, es posible que te des cuenta de que quieres y necesitas no se ajusta a tu presupuesto. Es posible que quieras comprar una casa de cuatro habitaciones, pero todas están fuera de tu rango de precio. Es momento de tomar decisiones difíciles o ser creativo. ¿Puedes agregar una habitación y un sótano? ¿Puedes convertir una oficina en una habitación? Una casa que pueda parecer fuera de tus posibilidades podría potencialmente volver a estar en tu lista.

Si todavía tienes dificultades para encontrar la casa adecuada, es posible que debas ajustar tu lista de requisitos imprescindibles y opcionales. Si hay algo en tu lista de opcionales que está impidiendo que te decidas por una casa en tu presupuesto, considera eliminarlo.

Encontrar la casa adecuada puede llevar tiempo. Comienza por obtener la aprobación inicial de la hipoteca de tu prestamista y establece un presupuesto. Luego, analiza el mercado inmobiliario local, tanto en línea como con la ayuda de un profesional de bienes raíces. Decide qué debe tener tu casa ideal y reduce tu búsqueda. Cuando decidas sobre algunas propiedades que te interesen, programa visitas y asiste a las open houses.

¿Estás listo para empezar a buscar casas? Inicia el proceso de aprobación de la hipoteca para ver para qué calificas hoy.