¿Cuánto dura la preaprobación de una hipoteca?

Como parte del proceso de compra de una vivienda, deberás obtener una preaprobación para la hipoteca. Podrás hacer una oferta por una casa una vez encuentres un prestamista en el que confíes y recibas una carta de aprobación previa. Pero ¿por cuánto tiempo es válida una preaprobación de hipoteca?

Dependiendo del prestamista, tu crédito y otros factores, es probable que la preaprobación de tu hipoteca sea válida durante aproximadamente 2 a 3 meses. Veamos qué es una preaprobación de hipoteca, cuánto tiempo lleva el proceso y cuánto dura tu preaprobación.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca?

La preaprobación de la hipoteca es un proceso para determinar cuánto puede pedir prestado una persona para comprar una casa. Los prestamistas ven tus ingresos, activos, pasivos y puntuación de crédito para determinar la cantidad de la hipoteca y la tasa hipotecaria que te darán.

Obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario es beneficioso porque sabrás cuánto dinero puedes gastar en tu nueva casa. Las preaprobaciones también facilitan la compra de una casa y pueden fortalecer tu oferta.

Puedes ver una casa sin preaprobación. Sin embargo, si estás comprando una casa en un mercado competitivo y dos personas presentan una oferta por ella, pero solo una tiene preaprobación, es posible que se acepte la oferta preaprobada porque los propietarios de vivienda sabrán que el comprador tiene los medios para comprarla.

 La preaprobación también te da tiempo para ordenar tus documentos financieros de antemano.  Eso significa que completaste la mayor parte del proceso de la hipoteca por adelantado, por lo que solo tendrás que centrarte en cerrar una vez que presentes una oferta.

Es aconsejable entender la diferencia entre una preaprobación de hipoteca y una precalificación. Una precalificación esencialmente establece que calificarás para una hipoteca, pero es posible que no dé una representación precisa de cuánto se aprobará ni cuál será la tasa de interés. Esto se debe a que la precalificación de la hipoteca no usa tu informe de crédito, sino el pago inicial disponible que indicaste, los ingresos y otros factores. Sin tu informe de crédito, un prestamista solo puede calcular qué te aprobarán.

Una vez aprobado, tu prestamista te dará una carta de aprobación previa, que enumera la cantidad de tu hipoteca, la tasa de interés y más información del préstamo. La carta es vital por varias razones. Primero, los agentes de bienes raíces generalmente quieren ver tu carta de preaprobación antes de mostrarte las casas. Saber que estás preaprobado ayudará a tu agente a entender tu presupuesto y les asegurará que te tomas en serio la compra de una casa.

En segundo lugar, una carta de preaprobación es algo que puedes compartir con el vendedor para demostrar que tu oferta es legítima. Mostrará que probablemente no tendrás problemas para obtener una hipoteca si se acepta tu oferta.

¿Cuánto tiempo toma obtener la preaprobación para una hipoteca?

Una vez que eliges un prestamista hipotecario con el que trabajar, el proceso de preaprobación puede demorar de uno a varios días.

No importa si obtienes la aprobación por medio de Rocket Mortgage^®, un banco nacional o una empresa local, los pasos para obtener la preaprobación son simples. Primero, debes enviar una solicitud de hipoteca. Por lo general, el prestamista verificará tu historial crediticio y te hará una serie de preguntas sobre tu situación financiera y la casa que quieres comprar.

Verificará tus ingresos y activos y analizará tus estados de cuenta bancarios más recientes. Los prestamistas quieren asegurarse de que puedes pagar el préstamo hipotecario, por lo que buscarán señales de alerta financiera, como deudas pendientes de tarjeta de crédito o facturas médicas sin pagar.

Después de completar el proceso de aprobación, recibirás una carta. Si enviaste tu solicitud a Rocket Mortgage, un banquero se comunicará contigo para obtener una Carta de aprobación verificada.ٖٖ¹ Para que sea “verificada”, debes enviar más documentos como declaraciones de impuestos y talones de pago junto con la solicitud.

¿Cuánto tiempo dura una carta de preaprobación de hipoteca?

La validez de la preaprobación de la hipoteca puede variar dependiendo del prestamista. En la mayoría de los casos, duran 60 – 90 días. Tu situación económica puede cambiar sustancialmente en unos pocos meses y muchos prestamistas no están dispuestos a correr el riesgo de que su acuerdo con un posible prestatario supere el límite de 90 días.

Sin embargo, el cambio de situación económica de un prestatario puede ser positivo. Por ejemplo, podrías enterarte de que tu puntuación de crédito cambió después de tu primera preaprobación. Si reduces tu relación deuda-ingreso y tomas otras medidas para reparar tu puntuación, podrías recibir una tasa más baja en la próxima preaprobación de tu hipoteca.

Alternativamente, las puntuaciones de crédito podrían disminuir, la deuda podría aumentar o tener algún otro impacto negativo en tu capacidad para hacer los pagos hipotecarios, lo que afectaría la probabilidad de que avances en el proceso de préstamo. En ese caso, puedes recibir una tasa de interés más alta o una cantidad de préstamo más pequeña para tu preaprobación. O bien, es posible que no califiques en absoluto si los cambios negativos tienen un impacto.

La situación económica de algunos prestatarios no cambia, pero no han comprado una casa, por lo que su preaprobación de hipoteca vence. Todavía necesitan recibir una carta de aprobación previa. Si tu carta ya venció, debes buscar un nuevo prestamista o volver a solicitarla con el mismo.

¿Cuántas cartas de aprobación previa debes recibir?

Aunque puedes obtener varias cartas de aprobación previa, esto puede dañar tu crédito. Los prestamistas hacen una verificación de crédito para hacer una carta, lo que crea una consulta dura en tu informe de crédito. Una consulta dura puede disminuir tu puntuación de crédito en varios puntos y demasiadas consultas pueden ser una señal de alerta para futuros prestamistas.

Sin embargo, hay un período de gracia. Si pides la preaprobación con varios prestamistas hipotecarios en 14 días o menos, se mostrará solo como una consulta de crédito dura en tu informe de crédito. Por lo tanto, cuando estás comprando, no esperes varias semanas entre tus solicitudes. Hazlas todas a la vez para disminuir el impacto en tu puntuación de crédito.

¿Cuándo debes enviar una solicitud para una preaprobación de hipoteca?

Una preaprobación de hipoteca es uno de los primeros y más esenciales pasos para comprar una casa. Es aconsejable entender qué tipo de casa puedes pagar antes de comenzar a comprar. Es por ello por lo que debes obtener la preaprobación para una hipoteca cuando comienzas a buscar casas seriamente.

El prestatario debe pedir una preaprobación de hipoteca cuando está activamente en el proceso de comprar una vivienda, pero no con tanta anticipación como para correr el riesgo de que caduque. Consulta con tu agente de bienes raíces si no estás seguro de si debes obtener una carta de preaprobación de hipoteca.

Conclusión

La mayoría de las cartas de preaprobación de hipoteca duran 60 – 90 días. La preaprobación de tu hipoteca incluirá una lista de cuánto puedes pedir prestado, tu tasa de interés y otros términos y condiciones.

Por lo general, los prestatarios deben esperar hasta que estén listos para buscar activamente una casa antes de obtener la preaprobación. Esto asegurará que tu carta de aprobación previa no caduque y puedas ofertar con confianza para tu futura casa.

Comprar una casa es una aventura emocionante. Asegúrate de seguir todos los pasos necesarios para comenzar el recorrido de la compra de tu vivienda al obtener la aprobación de Rocket Mortgage.

¹La participación en el programa Verified Approval está basada en un análisis completo de tu crédito, ingresos, estado de empleo, deuda, propiedad, seguro, tasación y un informe/búsqueda de título satisfactorio del evaluador de riesgo. Si la nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos, teniendo como consecuencia una denegación de tu solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Rocket Mortgage o si tú ya no quieres continuar con el préstamo, se descontinuará tu participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y no se cierra tu préstamo hipotecario, recibirás $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Puede haber otras condiciones o exclusiones.